DSR은 연간 원리금 합계 ÷ 연소득입니다. 은행은 40%,
2금융권은 50%를 넘는 신규 대출을 취급할 수 없습니다. 연소득 5,000만원이면 은행 기준으로 1년에 갚는
원리금이 2,000만원을 넘을 수 없습니다.
연 원리금 ÷ 연소득
DSR(총부채원리금상환비율)은 내가 1년에 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율입니다. 이자만 보는 것이 아니라 원금까지 합산하기 때문에, 같은 금액을 빌려도 상환 기간이 짧으면 DSR이 높아집니다. 총 대출액이 1억원을 초과하는 차주에게 적용됩니다.
| 지표 | 계산식 | 보는 것 |
|---|---|---|
| DSR | 모든 대출의 연 원리금 ÷ 연소득 | 갚을 능력 (가장 포괄적) |
| DTI | 주담대 원리금 + 기타 대출 이자 ÷ 연소득 | 주택담보대출 중심 |
| LTV | 대출금 ÷ 담보 주택 가격 | 담보 가치 |
셋 중 가장 먼저 걸리는 규제가 실제 한도를 결정합니다. 소득이 낮으면 DSR이, 집값 대비 많이 빌리려 하면 LTV가 먼저 막습니다.
신용대출 원리금이 생각보다 크게 잡힙니다
만기일시상환 신용대출은 매달 이자만 내지만, DSR 계산에서는 원금을 일정 기간에 나눠 갚는 것으로 간주합니다. 그래서 실제 지출보다 DSR상 원리금이 훨씬 크게 잡힙니다. 마이너스통장은 한도 전액을 쓴 것으로 보고 계산하는 경우도 있어, 쓰지 않는 한도는 줄여 두는 편이 DSR에 유리합니다.
DSR을 낮추는 방법
- 상환 기간을 늘립니다 - 같은 금액이라도 만기가 길면 연 원리금이 줄어듭니다
- 고금리 소액 대출을 먼저 정리합니다 - 카드론·현금서비스는 원리금이 크게 잡힙니다
- 마이너스통장 한도를 줄입니다 - 사용하지 않아도 한도가 반영될 수 있습니다
- 소득 인정 자료를 보강합니다 - 성과급·임대소득 등 증빙 가능한 소득을 빠뜨리지 않습니다
이 계산기는 입력한 원리금을 그대로 합산한 간이 진단입니다. 실제 심사는 스트레스 DSR 가산금리가
붙고, 대출 종류별 원리금 산정 방식(만기일시상환의 원금 분할 간주 등)이 따로 정해져 있어 결과가
다르게 나옵니다. 추가 차입 가능액은 상환 기간 30년·금리 4% 원리금균등 상환을 가정한 참고값입니다.